Objectif

Protéger mes proches et transmettre

S’assurer du futur et du bien-être de ses proches est un objectif important, qu’il s’agisse de sécuriser financièrement un budget familial, de s’assurer de l’avenir des enfants, ou de prémunir un conjoint en cas d’accident de la vie, nous mettons en place avec vous, après audit de votre situation, une stratégie de prévoyance vous permettant de vous protéger, vous et vos proches et de sécuriser votre vie de famille.

01

Donation et transmission

Les libéralités (donations et testaments) s’inscrivent dans une stratégie patrimoniale globale : elles permettent de transmettre un bien de son vivant soit immédiatement (donations) soit au décès (testament).

La donation a un effet immédiat alors que le testament prendra effet au décès du testateur. La libéralité peut porter sur tous les biens du patrimoine du donateur ou testateur (bien immobilier, somme d’argent, etc.) ou bien être cantonnée à l’usufruit ou la nue-propriété du bien, réduisant ainsi l’assiette des droits de transmission à titre gratuit.

Avantages

Transmission anticipée : désignation des donataires et/ou héritiers
Protection des proches
Sérénité
 
avantages

Souscription

Honoraires de conseil

 

 

modalites

Sortie

Obligation de conservation des parts durant 5 ans : sans impact

 

sortie

02

Régimes matrimoniaux

Le mariage implique un certain nombre de règles, droits et obligations, découlant du régime de base. Ensuite, les époux peuvent aménager les règles régissant leur union grâce au choix de leur régime matrimonial ou aux avantages matrimoniaux.

Le sort des biens des époux sera régi, de droit, par le régime légal de la communauté de bien réduite aux acquêts (1er février 1966).

Toutefois, les époux peuvent choisir un autre régime matrimonial correspondant au mieux à leur situation personnelle et patrimoniale. Les époux devront alors signer un contrat de mariage chez le notaire, préalablement à la célébration civile du mariage.

Au cours du mariage, il sera toujours possible de changer de régime matrimonial ou bien d’aménager celui initialement choisi.

Les régimes matrimoniaux définissent les règles applicables au cours du mariage mais également, et surtout, les règles à leur liquidation, c’est-à-dire à la survenance des événements suivants : changement de régime matrimonial ; divorce ; décès.

Avantages

Protection du conjoint
Choix des règles régissant les biens
Fiscalité
avantages

Souscription

Location du logement dans les 12 mois suivant la remise des clés
Engagement de location de 6 à 12 ans
Investissement maximal : 300 000 €
modalites

03

Le contrat d'assurance vie​

Le contrat d’assurance-vie est ouvert à toutes les personnes physiques, mineures ou majeures. L’objet de ce contrat peut être divers, à savoir la préparation de la fin de vie, mais aussi celle d’un projet (études, retraite…).

Le montant versé sur le contrat d’assurance-vie est investi en fonds en euros (garanti en capital) et/ou en unités de compte selon la volonté du souscripteur et permet à ce dernier de constituer une épargne disponible.

Avantages

Epargne disponible
Enveloppe fiscale privilégiée
Epargne à long terme
Accès aux fonds euros
Désignation libre des bénéficiaires
avantages

Souscription

Minimum à l’ouverture : 1 000 €
Versements libres ou programmés (mensuels ou trimestriels)

modalites

Sortie

Rachat partiel ou total
Avances
A terme ou au décès
En rentes ou en capital
 
sortie

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